ricding

Rèn luyện văn hoá đọc

Đạo luật ngân hàng mở mới của Canada có thể giúp phụ nữ chịu đựng bạo lực kinh tế

Canada’s new open banking legislation could help women experiencing economic abuse

Đạo luật ngân hàng mở mới của Canada có thể giúp phụ nữ chịu đựng bạo lực kinh tế
Sebastien Betermier, Associate Professor of Finance, Desautels Faculty of Management, McGill University Kim Dubé, Assistant Professor in Criminology, Université de Moncton
Show
Hide
EN – VI
VI – EN
3000-5000 ▼
0-3000
3000-5000
5000-7000
7000-10000

The year 2026 is poised to be a breakthrough one for open banking in Canada. Bill C-15 — which would implement measures from the 2025 federal budget — is currently before Parliament.

Năm 2026 được định hình là một năm đột phá đối với ngân hàng mở tại Canada. Dự luật C-15 — nhằm thực hiện các biện pháp từ ngân sách liên bang năm 2025 — hiện đang được trình trước Quốc hội.

If passed, Bill C-15 will complete and modernize Canada’s Consumer–Driven Banking Act by giving the Bank of Canada oversight over a new open banking framework that lets consumers and small businesses securely share their financial data with the third parties they choose.

Nếu được thông qua, Dự luật C-15 sẽ hoàn thiện và hiện đại hóa Đạo luật Ngân hàng do Người tiêu dùng Thúc đẩy của Canada bằng cách trao cho Ngân hàng Trung ương Canada quyền giám sát một khuôn khổ ngân hàng mở mới, cho phép người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ chia sẻ an toàn dữ liệu tài chính của họ với các bên thứ ba mà họ lựa chọn.

To date, discussions about this new framework have largely focused on promoting competition and technological innovation. Equally important, however, is its potential to help women experiencing economic abuse.

Cho đến nay, các cuộc thảo luận về khuôn khổ mới này chủ yếu tập trung vào việc thúc đẩy cạnh tranh và đổi mới công nghệ. Tuy nhiên, tiềm năng giúp đỡ phụ nữ đang chịu đựng bạo lực kinh tế của nó cũng có tầm quan trọng không kém.

Economic abuse is widespread

Bạo lực kinh tế rất phổ biến

Economic abuse is a hidden and harmful form of gender–based violence that happens when someone uses money or other resources to control, exploit or harm another person.

Bạo lực kinh tế là một hình thức bạo lực giới ẩn giấu và có hại, xảy ra khi ai đó sử dụng tiền hoặc các nguồn lực khác để kiểm soát, khai thác hoặc làm hại người khác.

Common abuse tactics include restricting access to household income and benefits, withholding financial information, monitoring every purchase, excluding a partner from critical financial decisions, building up debt in their name and preventing them from accessing banking or credit on their own.

Các chiến thuật lạm dụng phổ biến bao gồm hạn chế quyền tiếp cận thu nhập và phúc lợi gia đình, che giấu thông tin tài chính, giám sát mọi giao dịch mua sắm, loại bỏ bạn đời khỏi các quyết định tài chính quan trọng, tích lũy các khoản nợ đứng tên họ và ngăn cản họ tự tiếp cận dịch vụ ngân hàng hoặc tín dụng.

Statistics Canada and federal data show that financial abuse disproportionately affects women. The Canadian Centre for Women’s Empowerment estimates that economic abuse affects one in three women who are victims of intimate partner violence nationwide.

Cơ quan Thống kê Canada và dữ liệu liên bang cho thấy lạm dụng tài chính tác động không cân xứng đến phụ nữ. Trung tâm Trao quyền cho Phụ nữ Canada ước tính bạo lực kinh tế ảnh hưởng đến cứ ba phụ nữ thì có một người là nạn nhân của bạo lực gia đình trên toàn quốc.

In a study of victims of gender violence in the Ottawa region, 93 per cent of respondents reported not having access to their own money. Eighty–six per cent said they had been ordered to quit work by an abusive partner, leading to further isolation and financial dependence.

Trong một nghiên cứu về các nạn nhân của bạo lực giới ở khu vực Ottawa, 93 phần trăm số người được hỏi cho biết họ không có quyền tiếp cận tiền của chính mình. Tám mươi sáu phần trăm cho biết họ đã bị bạn đời bạo hành ra lệnh phải nghỉ việc, dẫn đến tình trạng cô lập và phụ thuộc tài chính nhiều hơn.

Economic abuse also extends beyond households into family–owned and co-owned businesses, which make up over 60 per cent of Canadian businesses.

Bạo lực kinh tế cũng vượt ra ngoài phạm vi hộ gia đình để lan sang các doanh nghiệp gia đình và doanh nghiệp đồng sở hữu, chiếm hơn 60 phần trăm các doanh nghiệp ở Canada.

It is common for one partner to “handle the books” and be the only person with access to business banking, merchant accounts, payroll systems and tax portals. The other partner may be a legal director of the corporation but have no access to the company’s financial information.

Việc một người bạn đời “quản lý sổ sách” và là người duy nhất có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp, tài khoản thương mại, hệ thống tính lương và cổng thông tin thuế là điều rất phổ biến. Người còn lại có thể là giám đốc pháp lý của công ty nhưng lại không có quyền truy cập vào thông tin tài chính của công ty.

Existing bank policies can unintentionally reinforce this imbalance. If a director is not listed on the bank’s forms, staff often refuse to confirm whether any accounts exist, let alone release statements or transaction histories — even when that director is legally responsible for the corporation.

Các chính sách ngân hàng hiện hành có thể vô tình củng cố sự mất cân bằng này. Nếu một giám đốc không có tên trong các biểu mẫu của ngân hàng, nhân viên thường từ chối xác nhận xem có tài khoản nào tồn tại hay không, chứ chưa nói đến việc cung cấp bản sao kê hoặc lịch sử giao dịch — ngay cả khi giám đốc đó chịu trách nhiệm pháp lý đối với công ty.

This can leave survivors and business partners unable to document wrongdoing, verify financial activity or protect their legal and economic interests.

Điều này có thể khiến những người sống sót và các đối tác kinh doanh không thể ghi lại hành vi sai trái, xác minh hoạt động tài chính hoặc bảo vệ quyền lợi pháp lý và kinh tế của họ.

Helping women experiencing economic abuse

Giúp đỡ phụ nữ chịu đựng bạo lực kinh tế

Open banking is fundamentally about consumer control and protections around sharing financial data. Under an open banking framework, banks are no longer the sole gatekeepers of financial information.

Ngân hàng mở về cơ bản là về quyền kiểm soát của người tiêu dùng và các biện pháp bảo vệ xung quanh việc chia sẻ dữ liệu tài chính. Theo khuôn khổ ngân hàng mở, các ngân hàng không còn là những người gác cổng duy nhất đối với thông tin tài chính.

This means a person who can prove their identity can authorize a regulated third party — such as an accredited app, accountant or a lawyer — to retrieve the data they are legally entitled to. They wouldn’t have to rely on another account holder or log in on a shared device in an unsafe environment.

Điều này có nghĩa là một người có thể chứng minh danh tính của họ có thể ủy quyền cho bên thứ ba được quản lý — chẳng hạn như ứng dụng được công nhận, kế toán viên hoặc luật sư — để truy xuất dữ liệu mà họ có quyền hợp pháp để nhận. Họ sẽ không phải dựa vào chủ tài khoản khác hoặc đăng nhập trên thiết bị dùng chung trong một môi trường không an toàn.

Consider, for example, a woman who jointly owns a café but whose partner is the only person dealing with the bank. He refuses to give her the login and destroys paper statements. When she goes to the branch alone, staff tell her that both owners must consent before they can release detailed records. She suspects money is being taken out of the business but has no way to confirm it.

Hãy xem xét, ví dụ, một người phụ nữ đồng sở hữu một quán cà phê nhưng chồng cô là người duy nhất giao dịch với ngân hàng. Anh ta từ chối cung cấp cho cô thông tin đăng nhập và hủy các bản sao kê bằng giấy. Khi cô đến chi nhánh một mình, nhân viên bảo rằng cả hai chủ sở hữu phải đồng ý thì họ mới có thể cung cấp hồ sơ chi tiết. Cô nghi ngờ tiền đang bị rút khỏi doanh nghiệp nhưng không có cách nào xác nhận.

In an open banking environment, once her identity as a co-owner is verified, she can authorize a regulated provider to pull the transaction history and loan information for the business account through secure data sharing. The bank would be obliged to supply this data through the open banking channel. Her partner’s password and co-operation would no longer determine access.

Trong môi trường ngân hàng mở, một khi tư cách đồng sở hữu của cô được xác minh, cô có thể ủy quyền cho nhà cung cấp được quản lý lấy lịch sử giao dịch và thông tin khoản vay cho tài khoản doanh nghiệp thông qua việc chia sẻ dữ liệu an toàn. Ngân hàng sẽ có nghĩa vụ cung cấp dữ liệu này thông qua kênh ngân hàng mở. Mật khẩu và sự hợp tác của chồng cô sẽ không còn quyết định quyền truy cập nữa.

A trauma–informed open banking framework

Khuôn khổ ngân hàng mở có tính đến sang chấn

The ability of Canada’s new open banking framework to help mitigate economic abuse will depend on how survivor safety, joint accounts and small business governance are addressed. We can learn from other jurisdictions, such as the United Kingdom where researchers have partnered with both banks and victim–survivors to build survivor–centred banking frameworks.

Khả năng của khuôn khổ ngân hàng mở mới ở Canada trong việc giúp giảm thiểu bạo lực kinh tế sẽ phụ thuộc vào cách giải quyết vấn đề an toàn cho người sống sót, tài khoản chung và quản trị doanh nghiệp nhỏ. Chúng ta có thể học hỏi từ các khu vực tài jurisdiction khác, chẳng hạn như Vương quốc Anh, nơi các nhà nghiên cứu đã hợp tác với cả ngân hàng và nạn nhân sống sót để xây dựng các khuôn khổ ngân hàng lấy người sống sót làm trung tâm.

Banks and accredited providers need clear protocols for working with survivors. In Australia, customer–owned banks have developed protocols to verify identity safely, handle joint accounts in situations of conflict and avoid notifying an abusive partner in ways that escalate risk.

Các ngân hàng và nhà cung cấp được công nhận cần có các quy trình rõ ràng để làm việc với những người sống sót. Tại Úc, các ngân hàng do khách hàng làm chủ đã phát triển các quy trình để xác minh danh tính một cách an toàn, xử lý tài khoản chung trong các tình huống xung đột và tránh thông báo cho bạn đời bạo hành theo những cách làm gia tăng rủi ro.

These protocols can include silent authentication processes, independent verification for each legal account holder, safeguards against automatic notifications and referral pathways to legal or community support when financial abuse is suspected.

Các quy trình này có thể bao gồm quy trình xác thực ẩn, xác minh độc lập cho từng chủ tài khoản hợp pháp, các biện pháp bảo vệ chống lại thông báo tự động và các hướng dẫn giới thiệu đến các dịch vụ hỗ trợ pháp lý hoặc cộng đồng khi nghi ngờ có bạo lực tài chính.

Community organizations, shelters and legal clinics also need resources to act as trusted intermediaries, helping clients use open banking tools without exposing themselves to digital surveillance or retaliation. In the U.K., community legal clinics and domestic violence organizations already act as trusted intermediaries.

Các tổ chức cộng đồng, nhà tạm trú và phòng khám pháp lý cũng cần nguồn lực để đóng vai trò là bên trung gian đáng tin cậy, giúp khách hàng sử dụng các công cụ ngân hàng mở mà không tự đặt mình vào tình thế bị giám sát kỹ thuật số hoặc trả thù. Tại Vương quốc Anh, các phòng khám pháp lý cộng đồng và các tổ chức bạo lực gia đình đã đóng vai trò là các bên trung gian đáng tin cậy.

Policymakers should recognize open banking as part of Canada’s response to economic abuse and small business resilience, not only as a competition or financial sector reform. If designed with safety in mind, data mobility can help survivors document abuse, regain financial autonomy and keep businesses alive.

Các nhà hoạch định chính sách nên công nhận ngân hàng mở là một phần trong phản ứng của Canada đối với bạo lực kinh tế và khả năng phục hồi của doanh nghiệp nhỏ, chứ không chỉ là cải cách cạnh tranh hoặc lĩnh vực tài chính. Nếu được thiết kế với tiêu chí an toàn được đặt lên hàng đầu, tính di động của dữ liệu có thể giúp những người sống sót ghi lại hành vi bạo lực, giành lại quyền tự chủ tài chính và duy trì hoạt động kinh doanh.

Eric Saumure, CPA, CA and principal at Zenbooks and founder of OpenSME, co-authored this article.

Eric Saumure, CPA, CA và là hiệu trưởng tại Zenbooks kiêm người sáng lập OpenSME, là đồng tác giả của bài viết này.

The authors do not work for, consult, own shares in or receive funding from any company or organisation that would benefit from this article, and have disclosed no relevant affiliations beyond their academic appointment.

Các tác giả không làm việc cho, tư vấn, sở hữu cổ phần hoặc nhận tài trợ từ bất kỳ công ty hay tổ chức nào có thể được hưởng lợi từ bài viết này, và không tiết lộ bất kỳ mối liên hệ nào có liên quan ngoài các cuộc hẹn học thuật của họ.

có thể bạn cũng quan tâm