ricding

Rèn luyện văn hoá đọc

Năm cách trí tuệ nhân tạo có thể định hình lại mối quan hệ của bạn với tiền bạc

Five ways that AI could be reshaping your relationship with money

Năm cách trí tuệ nhân tạo có thể định hình lại mối quan hệ của bạn với tiền bạc
Osama Mansour, Associate Professor in Information Systems, Lund University
Show
Hide
EN – VI
VI – EN
3000-5000 ▼
0-3000
3000-5000
5000-7000
7000-10000

The financial industry is entering a new era, with AI and new regulations on accessing data transforming how finance works. These changes are giving people more options to manage their money in new ways – taking us closer to totally cashless transactions.

Ngành tài chính đang bước vào một kỷ nguyên mới, với trí tuệ nhân tạo (AI) và các quy định mới về quyền truy cập dữ liệu đang biến đổi cách thức hoạt động của tài chính. Những thay đổi này mang đến cho mọi người nhiều lựa chọn hơn để quản lý tiền theo những cách mới – đưa chúng ta tiến gần hơn đến các giao dịch hoàn toàn không dùng tiền mặt.

Over the last century, banks implemented new technologies like ATMs, internet banking and smartphone apps to fundamentally change our relationship with money. Now, new regulations and initiatives around the world are forcing banks to allow fintech firms (companies that use technology to provide financial services) to access customers’ banking data.

Trong thế kỷ qua, các ngân hàng đã áp dụng các công nghệ mới như máy rút tiền tự động (ATM) , ngân hàng trực tuyến và ứng dụng điện thoại thông minh để thay đổi căn bản mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc. Giờ đây, các quy định và sáng kiến mới trên toàn thế giới đang buộc các ngân hàng phải cho phép các công ty fintech (các công ty sử dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ tài chính) tiếp cận dữ liệu ngân hàng của khách hàng.

This includes regulations like the EU’s revised payment services directive (PSD2) , which aims to encourage innovation in financial products while protecting consumers’ data. In the UK, the CMA9 order serves a similar purpose. These regulatory changes are a game changer in the world of finance.

Điều này bao gồm các quy định như chỉ thị dịch vụ thanh toán sửa đổi của Liên minh Châu Âu (PSD2) , nhằm khuyến khích đổi mới trong các sản phẩm tài chính đồng thời bảo vệ dữ liệu của người tiêu dùng. Tại Vương quốc Anh, lệnh CMA9 phục vụ một mục đích tương tự. Những thay đổi về quy định này là một yếu tố thay đổi cuộc chơi trong thế giới tài chính.

Accessing customer data allows for greater openness in the financial industry. It enables a shift from a closed banking model, where banks kept a tight hold of their customers’ data, to an open banking ecosystem where people are free to share their financial data with third–party apps or websites.

Việc tiếp cận dữ liệu khách hàng cho phép sự cởi mở lớn hơn trong ngành tài chính. Nó cho phép chuyển đổi từ mô hình ngân hàng khép kín, nơi các ngân hàng giữ chặt dữ liệu của khách hàng, sang một hệ sinh thái ngân hàng mở, nơi mọi người tự do chia sẻ dữ liệu tài chính của mình với các ứng dụng hoặc trang web của bên thứ ba.

For the first time, this shift is enabling customers themselves to benefit from the sharing of banking data as fintechs use it to enhance their experiences and offer them a wider range of services.

Lần đầu tiên, sự thay đổi này cho phép chính khách hàng hưởng lợi từ việc chia sẻ dữ liệu ngân hàng khi các công ty fintech sử dụng dữ liệu đó để nâng cao trải nghiệm của họ và cung cấp cho họ nhiều dịch vụ đa dạng hơn.

My research shows that the traditional role of banks is changing in profound ways. Banks are increasingly operating behind the scenes as infrastructure providers, facilitating secure data exchange with fintechs. These fintechs are more agile and tech-savvy than banks, focusing on specialised customer solutions and often offering superior customer experiences.

Nghiên cứu của tôi cho thấy vai trò truyền thống của các ngân hàng đang thay đổi theo những cách sâu sắc. Các ngân hàng ngày càng hoạt động phía sau hậu trường với tư cách là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng, tạo điều kiện trao đổi dữ liệu an toàn với các công ty fintech. Các công ty fintech này linh hoạt và am hiểu công nghệ hơn các ngân hàng, tập trung vào các giải pháp chuyên biệt cho khách hàng và thường mang lại trải nghiệm khách hàng vượt trội.

A 2025 report found that open banking is becoming central to the global financial system. Fintechs, including digital–only banks, payment services like Stripe and Trustly, buy–now–pay–later providers and crypto platforms, are emerging as major providers of alternative financial services.

Một báo cáo năm 2025 cho thấy ngân hàng mở đang trở thành cốt lõi của hệ thống tài chính toàn cầu. Các công ty fintech, bao gồm các ngân hàng thuần số, các dịch vụ thanh toán như Stripe và Trustly, các nhà cung cấp dịch vụ mua trước trả sau và các nền tảng tiền điện tử, đang nổi lên như những nhà cung cấp chính các dịch vụ tài chính thay thế.

With data central to innovation, AI is reshaping how we interact with money. As an example, the same report indicates that 80% of fintechs are implementing AI. Customers are beginning to experience these advances thanks to data–driven agents like chatbots and robo advisors. This technology can analyse customer behaviour to offer personalised services in ways that were previously not possible.

Với dữ liệu là cốt lõi của sự đổi mới, AI đang định hình lại cách chúng ta tương tác với tiền bạc. Ví dụ, cùng báo cáo đó chỉ ra rằng 80% các công ty fintech đang ứng dụng AI. Khách hàng bắt đầu trải nghiệm những tiến bộ này nhờ các tác nhân dựa trên dữ liệu như chatbot và cố vấn robot. Công nghệ này có thể phân tích hành vi của khách hàng để cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa theo những cách trước đây không thể thực hiện được.

Here are five ways that AI could be reshaping your relationship with money.

Dưới đây là năm cách mà AI có thể đang định hình lại mối quan hệ của bạn với tiền bạc.

1. Intelligent credit–scoring

1. Chấm điểm tín dụng thông minh

AI-driven credit scoring uses open banking data instead of a customer’s traditional bank credit history. It considers customers’ context and behaviour – things like mobile phone and rent payments – to make fairer assessments. This can encourage responsible access to credit for people on low incomes, and promote financial inclusion.

Chấm điểm tín dụng dựa trên AI sử dụng dữ liệu ngân hàng mở thay vì lịch sử tín dụng ngân hàng truyền thống của khách hàng. Phương pháp này xem xét bối cảnh và hành vi của khách hàng – chẳng hạn như các khoản thanh toán tiền điện thoại di động và tiền thuê nhà – để đưa ra đánh giá công bằng hơn. Điều này có thể khuyến khích việc tiếp cận tín dụng có trách nhiệm đối với những người có thu nhập thấp và thúc đẩy tài chính toàn diện.

2. Debt rehabilitation services

2. Dịch vụ phục hồi nợ

These services can be used to manage financial behaviour. People who are struggling financially can use these debt services to track their spending patterns in real time. Trusted individuals, maybe a friend or relative, can be alerted when their spending is irregular.

Các dịch vụ này có thể được sử dụng để quản lý hành vi tài chính. Những người đang gặp khó khăn về tài chính có thể sử dụng các dịch vụ nợ này để theo dõi các mô hình chi tiêu của họ trong thời gian thực. Những cá nhân đáng tin cậy, có thể là bạn bè hoặc người thân, có thể được cảnh báo khi chi tiêu của họ có sự bất thường.

3. Automated savings trackers

3. Công cụ theo dõi tiết kiệm tự động

Saving trackers use AI to advise customers on when and how much to save. They can also transfer funds into savings accounts automatically. This can help people to manage money shocks and build financial resilience.

Các công cụ theo dõi tiết kiệm sử dụng AI để tư vấn cho khách hàng về thời điểm và số tiền nên tiết kiệm. Chúng cũng có thể tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm. Điều này có thể giúp mọi người quản lý các cú shock tài chính và xây dựng khả năng chống chịu tài chính.

Figure
You might find you’re glad that you listened to your AI savings tracker. Ushuaia studio/Shutterstock
Bạn có thể thấy mình thật may mắn khi đã lắng nghe công cụ theo dõi tiết kiệm AI của mình. Nguồn: Ushuaia studio/Shutterstock

4. Account aggregation services

4. Dịch vụ tổng hợp tài khoản

Customers can connect accounts from different banks to get an aggregate view of their financial health. This can help them to make better decisions around their money, enhancing their sense of being in control and making them more resilient against financial shocks.

Khách hàng có thể kết nối các tài khoản từ các ngân hàng khác nhau để có cái nhìn tổng quan về tìnhsức khỏe tài chính của họ. Điều này có thể giúp họ đưa ra các quyết định tốt hơn về tiền bạc, nâng cao cảm giác làm chủ và giúp họ có khả năng chống chịu tốt hơn trước các cú shock tài chính.

5. Predictive finance

5. Tài chính dự đoán

Personalised services can assess financial behaviour by learning customers’ habits and anticipating their future needs. Predictive finance can translate these assessments into practical, money–saving recommendations. People can use AI agents to plan and time a family trip. The AI agent can then autonomously make a booking that best fits and alert the customer.

Các dịch vụ cá nhân hóa có thể đánh giá hành vi tài chính bằng cách tìm hiểu thói quen của khách hàng và dự đoán nhu cầu tương lai của họ. Tài chính dự đoán có thể chuyển các đánh giá này thành các khuyến nghị thiết thực giúp tiết kiệm tiền. Mọi người có thể sử dụng các tác nhân AI để lên kế hoạch và thời gian cho một chuyến đi của gia đình. Sau đó, tác nhân AI có thể tự động đặt chỗ phù hợp nhất và cảnh báo cho khách hàng.

Fintechs are using customer data to develop services like these that make accessing and managing money simpler – potentially making it easier for everyone to participate in the financial system. Taken together, these innovations show the promise of AI for making finance more inclusive.

Các công ty fintech đang sử dụng dữ liệu khách hàng để phát triển các dịch vụ như thế này nhằm giúp việc tiếp cận và quản lý tiền bạc trở nên đơn giản hơn – có khả năng giúp mọi người tham gia vào hệ thống tài chính dễ dàng hơn. Nhìn chung, những đổi mới này cho thấy tiềm năng của AI trong việc làm cho tài chính trở nên toàn diện hơn.

But risks are inevitable. In this new landscape, the traditional trust between bank and customer might be challenged, as the open nature of transactions can increase security risks. Automated profiling, data vulnerabilities and fraud can also erode trust, invade customers’ privacy and violate their dignity. That’s why transparent regulations are needed to protect customers and preserve their digital rights.

Nhưng rủi ro là điều không thể tránh khỏi. Trong bối cảnh mới này, lòng tin truyền thống giữa ngân hàng và khách hàng có thể bị thử thách, vì tính chất mở của các giao dịch có thể làm tăng rủi ro bảo mật. Việc lập hồ sơ tự động, lỗ hổng dữ liệu và gian lận cũng có thể làm xói mòn lòng tin, xâm phạm quyền riêng tư của khách hàng và vi phạm phẩm giá của họ. Đó là lý do tại sao cần có các quy định minh bạch để bảo vệ khách hàng và gìn giữ quyền kỹ thuật số của họ.

When traditional banks and fintechs work together, they must keep the customer’s best interests in focus. After all, there is no doubt that the double–edged consequences of AI and data will continue to shape the evolving financial landscape.

Khi các ngân hàng truyền thống và các công ty fintech làm việc cùng nhau, họ phải đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên hàng đầu. Rốt cuộc, không còn nghi ngờ gì nữa rằng hậu quả hai mặt của AI và dữ liệu sẽ tiếp tục định hình bối cảnh tài chính đang không ngừng phát triển.

Osama Mansour received funding from Stiftelsen Riksbankens Jubileumsfond (RJ) .

Osama Mansour nhận được tài trợ từ Stiftelsen Riksbankens Jubileumsfond (RJ) .

có thể bạn cũng quan tâm