ricding

Rèn luyện văn hoá đọc

Khi cha mẹ giúp con mua nhà, đó là quà tặng hay khoản vay? Cách tránh tranh chấp tiền bạc trong gia đình

Is it a gift or a loan when parents help kids buy a home? How to avoid family fights over money

Khi cha mẹ giúp con mua nhà, đó là quà tặng hay khoản vay? Cách tránh tranh chấp tiền bạc trong gia đình
Mirella Atherton, Lecturer in Law, University of Newcastle Julia Cook, Senior Lecturer in Sociology, University of Newcastle
Show
Hide
EN – VI
VI – EN
3000-5000 ▼
0-3000
3000-5000
5000-7000
7000-10000

Over recent decades, many Australian families have relied on getting money from the “Bank of Mum and Dad” to help with home purchases.

Trong những thập kỷ gần đây, nhiều gia đình Úc đã dựa vào nguồn tiền từ “Ngân hàng Bố và Mẹ” để hỗ trợ việc mua nhà.

But our latest research shows there are growing legal risks from that trend.

Nhưng nghiên cứu mới nhất của chúng tôi cho thấy những rủi ro pháp lý từ xu hướng này ngày càng tăng.

We spoke to 80 older parents and adult children. Most were from Sydney and had either given or received family money to help with buying a home. Typically, people in our study had provided or received an average of $75,000, though in one case it was $500,000.

Chúng tôi đã trao đổi với 80 bậc cha mẹ lớn tuổi và những người con đã trưởng thành. Hầu hết đến từ Sydney và từng cho hoặc nhận tiền từ gia đình để hỗ trợ mua nhà. Thông thường, những người tham gia nghiên cứu của chúng tôi đã cung cấp hoặc nhận được số tiền trung bình là 75.000 AUD, mặc dù trong một trường hợp con số này lên tới 500.000 AUD.

We found both the parents and adult children in our study were often unclear whether the money was a gift or loan. Surprisingly few had even written down anything to make that clear.

Chúng tôi nhận thấy cả cha mẹ và con cái trưởng thành trong nghiên cứu thường không rõ liệu số tiền đó là quà tặng hay khoản vay. Đáng ngạc nhiên là rất ít người lập văn bản để làm rõ điều này.

That lack of clarity and communication has the potential to cause bitter family rifts, elder financial abuse and costly legal battles in the Family Court.

Sự thiếu minh bạch và giao tiếp đó có khả năng gây ra những rạn nứt gia đình cay đắng, lạm dụng tài chính người cao tuổi và các cuộc tranh chấp pháp lý tốn kém tại Tòa án Gia đình.

What counts as a gift?

Thế nào được coi là quà tặng?

If you’re applying for a home loan, many banks require written proof that funds from the “Bank of Mum and Dad” are genuinely a gift – meaning nothing is expected in return.

Nếu bạn đang xin vay mua nhà, nhiều ngân hàng yêu cầu bằng chứng bằng văn bản cho thấy các khoản tiền từ “Ngân hàng Bố và Mẹ” thực sự là quà tặng – nghĩa là không mong đợi được hoàn trả lại.

This is because a parental loan that needs repayments reduces how much the home buyer can actually afford to borrow from the bank.

Điều này là do khoản vay từ cha mẹ đòi hỏi phải hoàn trả sẽ làm giảm số tiền mà người mua nhà thực sự đủ điều kiện vay từ ngân hàng.

In our study, some participants were asked to sign gift letters for their children to meet the bank’s requirements, even when they viewed the money as a loan. Henry, aged 60, described this scenario:

Trong nghiên cứu của chúng tôi, một số người tham gia được yêu cầu ký thư xác nhận quà tặng cho con cái của họ để đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, ngay cả khi họ xem số tiền đó là một khoản vay. Henry, 60 tuổi, đã mô tả kịch bản này:

At the time we had to tell the bank that it was a gift. But in hindsight we said to [our son], ‘One day we’d like to see some of that come back to us’. Because it was $50,000 and it’s a lot of money to just give away.
Vào thời điểm đó, chúng tôi phải nói với ngân hàng rằng đó là một quà tặng. Nhưng nhìn lại, chúng tôi đã nói với [con trai mình], ‘Đến một ngày nào đó, chúng tôi muốn một phần số tiền đó quay trở lại với mình’. Bởi vì đó là 50.000 AUD và đó là một số tiền lớn để có thể cho không như vậy.

Gifts provided to children by their parents have a specific status under Australian law, known as “presumption of advancement”. In the absence of proof, this means funds transferred from a parent to a child, regardless of their age, are most likely to be seen as a gift.

Quà tặng mà cha mẹ dành cho con cái có một trạng thái pháp lý đặc biệt theo luật pháp Úc, được gọi là “quy định giả định nâng cao quyền lợi” (presumption of advancement) . Nếu không có bằng chứng, điều này có nghĩa là các khoản tiền được chuyển từ cha mẹ sang con cái, bất kể tuổi tác của họ, rất có khả năng được coi là quà tặng.

In practice, this puts the burden of proof on parents if they expect any future repayment.

Trên thực tế, điều này đặt gánh nặng chứng minh lên vai cha mẹ nếu họ mong đợi bất kỳ khoản hoàn trả nào trong tương lai.

Giving or receiving money can also affect Centrelink payments, so always check that first.

Việc cho hoặc nhận tiền cũng có thể ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp từ Centrelink, vì vậy hãy luôn kiểm tra điều đó trước tiên.

What counts as a loan?

Thế nào được coi là khoản vay?

A loan requires repayment of funds under certain terms and conditions. Typically, a loan involves an agreement (verbal or written) between parties. This includes repayment terms, whether interest applies, and a repayment schedule.

Khoản vay đòi hỏi phải hoàn trả tiền theo các điều khoản và điều kiện nhất định. Thông thường, một khoản vay liên quan đến một thỏa thuận (bằng lời nói hoặc bằng văn bản) giữa các bên. Điều này bao gồm các điều khoản trả nợ, có áp dụng lãi suất hay không, và lịch trình trả nợ.

Written loans may be informal or formal.

Các khoản vay bằng văn bản có thể là không chính thức hoặc chính thức.

Informal agreement documentation – such as an email or a letter – can help people involved with the loan remember what they agreed to as time passes.

Tài liệu thỏa thuận không chính thức – chẳng hạn như email hoặc thư từ – có thể giúp những người liên quan đến khoản vay ghi nhớ những gì họ đã thỏa thuận khi thời gian trôi qua.

Formal agreement documentation can be drafted by a lawyer. In some cases, it may also be signed and witnessed, with an extra copy held for safe keeping at the lawyer’s office.

Tài liệu thỏa thuận chính thức có thể do luật sư soạn thảo. Trong một số trường hợp, văn bản này cũng có thể được ký và có người làm chứng, với một bản sao bổ sung được lưu giữ an toàn tại văn phòng luật sư.

The distinction between gifts and loans may appear relatively clear–cut. But in practice, this is rarely the case.

Sự khác biệt giữa quà tặng và khoản vay có vẻ tương đối rõ ràng. Nhưng trên thực tế, hiếm khi mọi chuyện lại rạch ròi như vậy.

In our study, we found the relationship between gifts and loans often got blurred. For instance, loans often turned into gifts over time when repayments stopped being made or requested.

Trong nghiên cứu của mình, chúng tôi thấy ranh giới giữa quà tặng và khoản vay thường bị mờ đi. Chẳng hạn, các khoản vay thường biến thành quà tặng theo thời gian khi việc trả nợ không còn được thực hiện hoặc không còn được yêu cầu nữa.

In several cases, parents we spoke to effectively “wrote off” loans (meaning they stopped expecting payments) when their adult children experienced financial hardship, a job loss or became parents.

Trong một số trường hợp, các bậc cha mẹ mà chúng tôi trò chuyện thực chất đã “xóa nợ” (nghĩa là họ không còn mong đợi được trả tiền nữa) khi con cái trưởng thành của họ gặp khó khăn tài chính, mất việc làm hoặc khi chúng sinh con.

In many cases, we found the parent and adult child had different understandings of whether the money transferred was a gift or loan.

Trong nhiều trường hợp, chúng tôi nhận thấy cha mẹ và con cái trưởng thành có những hiểu biết khác nhau về việc số tiền được chuyển giao là quà tặng hay khoản vay.

For instance, Oliver, aged 60, helped his daughter Gianna, 34, with a deposit for a house, saying:

Chẳng hạn, ông Oliver, 60 tuổi, đã giúp con gái Gianna, 34 tuổi, tiền đặt cọc mua nhà, và nói rằng:

It’s more a gift. I don’t expect to see any of it back, but I made it clear to her that she had to use it to buy a property.
Nó giống một món quà hơn. Tôi không mong nhận lại bất kỳ khoản nào trong số đó, nhưng tôi đã nói rõ với con bé là nó phải dùng số tiền đó để mua bất động sản.

However, when Gianna was asked about the deposit money, she said:

Tuy nhiên, khi được hỏi về khoản tiền đặt cọc đó, Gianna lại cho biết:

That’s a good question. There’s not really any terms on it – no interest or any of that. But I’m going to repay it back. I think that’s what they’re expecting of it.
Đó là một câu hỏi hay. Thực sự không có điều khoản nào đi kèm cả – không có lãi suất hay bất cứ thứ gì tương tự. Nhưng tôi sẽ trả lại tiền. Tôi nghĩ đó là điều họ mong đợi ở mình.

We need to talk about money

Chúng ta cần nói chuyện về tiền bạc

While conducting this research, we were struck by the lack of communication between family members.

Trong quá trình thực hiện nghiên cứu này, chúng tôi vô cùng ấn tượng trước sự thiếu giao tiếp giữa các thành viên trong gia đình.

Differing understandings of the funds being a gift or a loan typically resulted from unspoken assumptions.

Những hiểu biết khác nhau về việc nguồn tiền là quà tặng hay khoản vay thường bắt nguồn từ những giả định không được nói ra.

Most of the participants were reluctant to speak about money, even with close family members. They often felt their arrangements were private family matters that did not need to be discussed with outside parties.

Hầu hết những người tham gia đều miễn cưỡng nói về tiền bạc, ngay cả với những người thân trong gia đình. Họ thường cảm thấy thỏa thuận của họ là vấn đề riêng tư của gia đình và không cần phải bàn bạc với những người bên ngoài.

As a result, none of the 80 participants in our study sought professional legal or financial advice.

Kết quả là, không ai trong số 80 người tham gia nghiên cứu của chúng tôi tìm kiếm lời khuyên pháp lý hoặc tài chính chuyên nghiệp.

Very few had documented their agreement in any way, with the majority of money transfers remaining purely verbal.

Rất ít người lập văn bản cho thỏa thuận của họ, phần lớn các khoản chuyển tiền chỉ hoàn toàn diễn ra bằng lời nói.

Is it a gift or loan? Spell it out

Quà tặng hay khoản vay? Hãy làm rõ mọi thứ

To avoid family conflict down the track, we strongly recommend:

Để tránh xung đột gia đình về sau, chúng tôi đặc biệt khuyến nghị:

having clear and open conversations about gifts or loans

có những cuộc trò chuyện cởi mở và rõ ràng về quà tặng hoặc khoản vay

the expectations (or not) of repayment

kỳ vọng (hoặc không) về việc hoàn trả

what would happen if circumstances of either party change

điều gì sẽ xảy ra nếu hoàn cảnh của một trong hai bên thay đổi

putting all those shared expectations in writing.

đưa tất cả những kỳ vọng chung đó vào văn bản.

We also recommend seeking professional financial and legal advice before transferring money. Although this may appear costly and unnecessary, it can help to avoid financially and emotionally costly consequences.

Chúng tôi cũng khuyên bạn nên tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp về tài chính và pháp lý trước khi chuyển tiền. Mặc dù điều này có vẻ tốn kém và không cần thiết, nhưng nó có thể giúp tránh được những hậu quả tốn kém cả về tài chính lẫn tinh thần.

Free or low–cost legal help is available at community legal centres, while some universities also have legal clinics.

Trợ giúp pháp lý miễn phí hoặc chi phí thấp luôn có sẵn tại các trung tâm pháp lý cộng đồng, trong khi một số trường hợp cũng có các phòng khám pháp lý riêng.

Disclaimer: This article provides general information only and does not take into account your personal objectives, financial situation or needs. It is not intended as financial or legal advice.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này chỉ cung cấp thông tin chung và không tính đến các mục tiêu cá nhân, tình hình tài chính hoặc nhu cầu của bạn. Bài viết không nhằm mục đích là lời khuyên tài chính hay pháp lý.

Mirella Atherton is also a research fellow for the Financial Integrity Hub, an interdisciplinary research centre based at Macquarie University.

Mirella Atherton cũng là một nghiên cứu viên tại Trung tâm Liêm chính Tài chính (Financial Integrity Hub) , một trung tâm nghiên cứu liên ngành có trụ sở tại Đại học Macquarie.

Julia Cook receives funding from the Australian Research Council. She is a member of the Australian Sociological Association and International Sociological Association.

Julia Cook nhận tài trợ từ Hội đồng Nghiên cứu Úc (Australian Research Council) . Cô là thành viên của Hiệp hội Xã hội học Úc và Hiệp hội Xã hội học Quốc tế.

có thể bạn cũng quan tâm